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現金を使うよりも、キャッシュレス決済（電子マネーやクレジットカード）の方が絶対得になる理由

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セブンイレブン

先日、たまたまお昼時にコンビニに寄ったときのこと。

隣のレジも含め8人くらい並んでいたんですが、前で会計したお客さん全員が現金で支払っていました。中高年の方も、若い人でもみんな現金。


そういえば、コンビニ行って電子マネーで支払いしているのってほとんど見かけない気がします。体感では8〜9割方現金払い。
日本で6番目に大きい都市である福岡市の中心部ですらこの様子。

電子マネーやクレジットカードは、少なくとも利用者にとってはほとんどメリットしかないはずなのに、なぜなんだ。。。


私の考える電子マネーやクレジットカードのメリット、現金のメリットをまとめてはみたんですが、現金を使う具体的メリットがどうも乏しい感じ。

おそらくこのブログの読者層はほとんど電子マネー使っているんだろうなとは思いつつ、もし現金派の人がいればお聞きしたい。なぜ、現金を使うんですか？

もくじ（タップできます）
  1. 電子マネーやクレジットカードを使うメリット
  2. 想定される現金のメリット（電子マネーのデメリット）
  3. 結局のところ、電子マネーよく知らない人が多いだけでは説
  4. 記事にいただいたコメント
  5. あとがき

電子マネーやクレジットカードを使うメリット

まず、私が考える電子マネーやクレジットカードのメリットについて挙げてみます。

① ポイントやマイルが貯まる

現金は払っておしまいですが、ほとんどの電子マネーやクレジットカードであれば0.5〜2%程度のポイントやマイルが貯まります。

例えば日に500円使う人が1%還元のカードを使っている場合、年1,825円が戻ってくる計算。


私の場合、セブンイレブンではnanacoと連携したJCB CARD Wを使っており、還元率は2.5%。

それ以外のコンビニではiPhoneのモバイルSuica（ビックカメラSuicaカード連携）で支払っており、還元率1.5%。

「ビックカメラSuicaカード」iPhoneのApple PayでモバイルSuicaにオートチャージ設定するならベストな選択

普通に使っているだけで、現金を使っている人に比べてかなり得しているのがわかるかと思います。

↓私が使っている高還元率カードまとめ
高還元率にこだわる私のクレジットカード使い分け

② 会計が早い、待たせない

カードや携帯をかざすだけで決済できるので、現金で支払うよりも圧倒的にラク。

よく、レジ前で小銭を一生懸命探して時間かかってる人いますよね。
なるべく小銭で払いたいけど探すの大変だし、札ばかりで払うと小銭が増えすぎて財布が膨らむし、悩ましい。


電子マネーやカードなら当然会計は早くなるし、後ろに並んでいる人も待たせないし、お釣りを渡す必要がないので店員さんの手間も減る。
いいことずくめ。

③ ちょっとした買い物に、財布を持ち歩かなくて済む

ちょっとその辺のコンビニに買い出しに行く程度であれば、スマートフォンなりカード1枚だけ持って行けば支払いができるわけで、小銭のジャラジャラ入った財布を持っていく必要がありません。

④ 手が汚れにくい

数多の人の手を経てきた小銭は、だいぶ汚れています。

カードや携帯もそんなに綺麗ではないかもしれませんが、触るのは基本的に自分だけだし、状態にもよりますが小銭に比べればだいぶマシでしょう。

⑤ 明細を取り込めば家計管理もラク

電子マネーやクレジットカードで払っていれば、支払いの履歴が記録されます。

そういった利用履歴の取り込みに対応した家計簿サービス、例えばマネーフォワード、Moneytree、Zaimといったサービスを使えば、いつどれだけお金を使ったのかが一目瞭然。検索したり集計したりグラフを出力したりと、データ活用の幅も広がります。


もちろん現金で払って手書きで家計簿をつけてもいいんでしょうが、そんな面倒なことをしなくても電子マネーとWebサービスを使えば自動で記録してくれるなら、そっちの方がラクですよね。


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想定される現金のメリット（電子マネーのデメリット）

次に、現金を使うメリット（あるいは電子マネーやクレジットカードのデメリット）をまとめます。

① お金の減り方が物理的にわかりやすい、使った実感がある

よくクレジットカードを使わない理由として聞くのが、「減った実感がないので使いすぎてしまう」という意見。

カードはもちろん、電子マネーも利用時にお金のやりとりがないので、人によってはそれが気持ち悪かったり使いすぎの原因になることもあり得るでしょう。


ただ、クレジットカードは後払いで電子マネーはプリペイドつまり先払い。

チャージ時に現金を渡す（あるいは銀行口座からお金が減る）ことを考えれば、電子マネーに関しては特に実感がわかないこともないのかな？

② お店側の金銭的負担がない

決済時に電子マネーやクレジットカードを使っても、利用者に特に負担はありません。

ですがお店側は、電子マネーやカードの運営会社に数%の手数料を支払う必要があります。


そこまで考えている人がどれだけいるかは疑問ですが、お店の収益に貢献するため現金払いしている…というパターンも中にはありそう。

③ 電子マネーを信用していない

「電子マネー」というのがよくわからず、利用することに抵抗がある。意外とこういう人は多いのかもしれません。

④ デポジット

例えばSuicaなら500円のデポジット（預け金）、nanacoなら300円の発行手数料が必要になります。

長期的な獲得ポイントや利便性で見れば大した事ない金額ですが、初期投資としてお金を払わなければ使えないのは電子マネーならではのデメリットですね。


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結局のところ、電子マネーよく知らない人が多いだけでは説

私の考えうる限りのメリット・デメリットを並べてみましたが、結局のところ現金利用者が多いのは「電子マネーよくわからない」「使い方知らない」「理由はないが抵抗がある」「小さい頃から現金しか使ったことないから何となく」という人がまだまだ多数派だからなのかなーと。


もちろん双方のメリットを把握した上でどちらか選ぶのならいいのですが、電子マネーやカードのメリットを知らずに現金を使っている人が多いのだとすれば、これを機に考えてみてはどうでしょう。

やたら電子マネーやクレジットカードを推しているように見えるかもですが、別に回し者でも何でもありません。

得する上に会計もサクっと終わるなら皆そっち使った方がいいんじゃないかな？と思っているだけです。


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記事にいただいたコメント

Twitterでもらったコメントを以下に追記していきます。

確かにセブンイレブンはnanacoで、他は…とか使い分けるのが面倒なのはあるかもですね。
でもSuicaやEdy、QuicPay等々ほとんどの電子マネーはどのコンビニでも使えるし、どちらかと言えば「現金から電子マネー支払いに変えるのが面倒（だと思っている）」のが大きそう。

現金を使うメリットってほとんど心理的なもので、実利で言えば間違いなく電子マネーやクレジットカードの軍配が上がるんですよね。
保守的な日本人の気質が、電子マネーという支払い方法をまだまだ受け入れられていないのかも。

現金に慣れてしまっていて、電子マネーやカードだと金銭感覚が狂うとのこと。なるほど。

現金でもしっかり家計管理してない限りは使いすぎる人は使いすぎるだろうと私も思いますが、浪費癖のある人は現金のやりとりがないとやっぱり難しいものなんでしょうか。

「（現金渡しの）小遣い」など現金管理を前提とした家計管理をしていると、後払いor先払いの電子マネーやクレジットカードが使いづらいのは確かにそうかもですね。そうなったとき仕組みの方を変えるか、やり方を変えずに現金払いを続けるか。

1.5%のキャッシュバックが小さいように見えても、毎年積み重なると相当な額になるんですよね。実際に私もクレジットカード決済で貯まった福岡⇔東京10往復できるくらいのマイル持ってますし。使うより貯まるペースの方が速い。。

商品の読み取りまで自動化なりセルフ化されたら、有料の現金＆手作業レジと完全セルフレジと分けてほしい。

現金じゃないと使いすぎるよ派は、先払いのプリペイドカードなり即引き落とされるデビットカード使えば便利さを享受しながら使いすぎもそれなりに抑えられるのでおすすめです。

手書き派というか、これまでの家計管理フローを電子マネーを使うからといって変えたくないだけの気もします。
電子マネー＆データ管理やってみたけどやっぱりダメで現金＆手書き派になった、という人がいたら教えてほしい。

急いでなくてもリスクなくサクッと会計終わるならそっちの方がいいし、一度作ってしまえば面倒なく自動的にポイント貯まる電子マネーを使わないのが私からすると不思議ですが、おそらく現金払いに慣れていて変える気が起こるほどではないということなんでしょうか。

本当にそう思います。ETCと現金レーン的な。現実的には難しいかなとも思うけど。。。

確かに、電子マネー（特にスマートフォン内蔵のもの）やクレジットカードはまれに読み取りがうまくいかないのはありますね。言うても普通の店と普通のカードなら頻度は少ないし、毎回現金ジャラジャラ探すのに比べれば私は全然許容範囲ですが、人によるのかも。

特に混む場所や時間帯であれば、多少の手数料がかかろうともサッと捌ける電子マネー使ってもらった方が逆に嬉しいパターンもありそう。

ぶっちゃけ私もそう思ってます。慣れてない、よく知らない、ただそれだけ。

私は怪訝な目で見られた記憶はないですが（気付いてないだけかも）、田舎のほうだと「なんじゃあれ？」という反応もあるんでしょうね。


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あとがき

先払いの電子マネーと後払いのクレジットカードを一緒くたにすると話が若干ややこしくなるのですが、今回は現金との対比であえて近いものとして扱いました。


現金派を揶揄するつもりは毛頭ないのですが、我々利用者にとってのメリットを整理して考えるとやっぱり電子マネーやカード使おう、となると思うんですよね。私の知る限りの情報では。

なので、純粋になぜ現金を使っているのかを知りたくてこの記事を書いてみました。
ご意見お待ちしてます！


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